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発送先の住所確認が行われる(登録時の情報と一致することが条件)ネットワーク社会で決済方法などの仕組みがあり、今のところ大きなクレジットカード問題は顕在化していない。
カード情報、パスワードなどのすべての個人情報を一括入手した場合や、送り先をギフトに指定した場合などでは、通常の店舗販売のケースと同様にトラブルがおきる可能性は内の厳密な確認手段が在している。
コンピュータ・ネットワーク上での「真正性」や「正当性」存在するわけではない。
カード業界では、カードの不正使用の問題も含め、非対面型の販売が増加した場合に備え、本人認証の仕組みがカード上に備わったICカードの導入を進める動きもある。
というのは、ICカードではカード本体にコンピュータ機能が備わっている。
このカード本体のコンピュータ(CPU)とサービス提供者側のコンピュータで最低限の相互認証が可能となるからだ。
こICカードの導入が叫ばれても少しも進まなかったが、ネットワーク時代のセキュリれまで、ティを保証する道具としてとらえてみれば、その通信機能が大きな役割を果たすことになり、新しい期待が寄せられている。
ICカードの活用に向けては様々な条件がある。
非対面型服売は、ICカードの導入を促進する直接的な要素とはなり得ないが、社会的要請によりICカードが導入された暁には、もっとも重要なアプリケーションの一つとなることは確実である。
カード・ショッピングの伸びと、非対面型の通信販売の伸びを予測してみると、カード・ショッピングに占める通信販売におけるカード決済額の割合は、二OOO年時点の予測値は六%程度となる。
この程度であれば、非対面型販売の増加だけが、カードの不正使用問題に大きな影響を与えるとは言い難い。
しかし、これまで業界ではトラブル金額が一定額以下であれば営業コストとして処理してきたが、これが一定レベルを越える危険性は増大しており、非対面型販売の増加がさらにこのリスクをいっそう押し上げる可能性は否定できない。
カード業界のあり方に根本的な問題を投げかけている。
オンライン・ショッピングの増加は、クレジットカードは過渡期のシステムにWネットワーク社会の進展という立場から、クレジットカードを見直すと、そこにはまだクレジットカードは個人間決済を前提としない仕組みである。
決済はカード会社と加盟店契約を結んだ加盟屈を前提としており、加盟店契約は個人とは結べない。
ネットワーク社会の進展は、ビジネスの重心を大企業から中小企業、ベンチャー、個人へシフトさせるインパクトを持っている。
また収益を生み出す「商品」が「モノ」から「情報」な問題がある。
移っていった時、これらの中小企業や個人の役割はいっそう大きくなる。
すでにインターネット上では、これらのグループが情報発信やビジネスを始めている。
今のところ、個人の情報発信は「目立ちたがり」や「個人広告」といったものが多く、ビジネスを志向しているものは少ないが、仮に情報販売を手がけた時には、個人の情報発信者は代金回収の手段を持ちにくい。
カード会社の加盟店となることは難しく、仮になったとしても、高い手数料がビジネス・チャンスを低減させてしまう。
カードは少額取引には向きにくく、少量の情報販売の代金回収手段としては適性が低い。
となれば、代金回収は他の手段を取るしかなく、オンライン・ビジネスのメリットは損なわれてしまう。
こうした視点から見たとき、今のクレジットカードのシステムは、時代の動きに対応していない。
磁気カードであることの危険性を含め、現状の仕組みは「過渡期のシステム」になりかねない可能性をはらんでいる。
インターネットでの決済方法の模索。
インターネットは決済問題の縮図インターネットは、「既存の決済システム」の持つ問題をすべて浮き彫りにしたような場面である。
まずクレジットカードの安全性は、根本的には解決していない。
一般のパソコン通信サーピスが中央集中型の構造であるのに対し、インターネットは情報をバケツリレーのような形で流す水平分散型のネットワークであるからだ。
途中で情報を盗むことは比較的容易で、他人のカード情報を使い、買い物をされる危険性は、パソコン通信サービスの場合と比べ格段に高くなる。
おまけに電子口コミネットワークは、必ずしも善意に利用されるわけではなく、悪意に用いれば入手した他人のカード情報はあっという聞に広まり、被害が集中する可能性も含んでいる。
当初は「善意のネットワーク」として発達したインターネットも、商業利用がこれだけ盛んになってしまうと、もはや善意だけをあてにすることは不可能だ。
かいざんインターネットには遠隔操作で他人のコンビナータに無断侵入し、情報を盗んだり改質したりする専門の「悪党」(クラッカーと呼ばれる)が存在する。
単なるコンピュータマニアであった「ハッカー」に比べると悪質であり、ネットワークの広がりを考えるとリスクは膨大だ。
個人のビジネス展開に伴う代金回収の問題もすでに顕在化している。
情報面で優位に立つ、個人や「小さな大企業」がインターネット上でビジネスを展開しようと思っても、この代金を回収する手段は今のところ限られている。
オンライン・ショッピングにしても、日本の小さな地方企業が行っているケースは、「郵便振り替え」や「代金引換」を指示しているところが多い。
代金回収の点で完結性を備えていないのがデメリットで下げてしまうことになる。
せっかくの「地方発」のビジネスも、ただでさえ少ない利用確率をいっそ今のインターネットは一種のビッグパンのようなものだ。
その成長ぶりは想像を越えており、サーバー数も激増中だ。
ブームもあるにせよ、ショッピングや出版、情報サービスの場として、数多くのビジネスが進行しており、金の流れがそれに伴っている。
ここでの決済の安全性確保は緊急課題でもある。
今のところ、大きな二つの動きが存在する。
一つは、すでに社会的インフラとなっているクレジットカードを利用する動き。
もう一つが、インターネット上でまったく新しい決済システムを構築してしまおうという動きである。
銀行が組み込まれたシステムとして、安全性も確立している。
第一の動きはこのクレジットカードの利用について、暗号化技術を用い、WWWブラウザ(WWWを利用するためのソフト)やサーバーにセキュリティ機能を持たせようというもの。
さえ確立すれば、クレジットカードの情報も安全に送れることになる。
目下のところ、インターネットのショッピング決済は、オンラインで商品を確認するものの、決済指示は電話かファックスで出す方式か、事前に会員登録を行いID番号をもらい、その番号をネットワーク上で用いる方式が多い。
オンラインとはいいながら、決済方法の安全性が確立していないことから、実際には別のステップを介在させていることになる。
こうした制約は、ビジネスの場としてのインターネットの成長にとっては、やはりマイナス(通信手順)である。
たとえばネットワークを前提にクレジットカードで取引を行う場合には、次のようなチエツ要因だ。
そこで台頭してくるのが、セキュリティ・プロトコールクが必要である。
①相手の認証：お互いに相手が本人であることに間違いないことを保証する。
②送り手の否認防止：AがBにメッセージを送った場合、Aがメッセージを送ったことを否認できない。
③受け手の否認防止：逆にBがメッセージを受信したことを否認できない。
④データの一貫性の保証：送ったメッセージが途中で改寵されていないことを保証する。
⑤暗号化：第三者がみてもわからないようにメッセージを暗号化する。
これらの一連のセキュリティ機能を実現するのが、「セキュリティ・プロトコル」というわけである。
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